业务转型情况下,商业银行如何做好信贷业务营销

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业务转型情况下,商业银行如何做好信贷业务营销

作者：李九献

来源：《金融经济·学术版》2012年第03期

随着我国改革开放和金融体制改革的深入，资本市场得到了前所未有的发展，多层次资本市场体系正逐步形成，企业的融资方式正在发生着变化，直接融资的比重逐步提高，“金融脱媒”正不断冲击着传统的商业银行的业务，对银行的业务转型提出了迫切的要求。近年来，总行明确提出了加快推进由传统信贷业务向零售业务、中小企业业务等业务战略转型；由于复杂的外部环境和日益趋紧的国家宏观调控，总行适时地提出了信贷结构调整的战略决策。国际国内经济形势的变化以及企业融资方式的变化，对传统的市场营销模式提出了严峻的挑战，如何理解业务转型和信贷结构调整及在业务转型、信贷结构调整的背景下，如何做好市场营销工作的问题摆在了各基层行处的面前。下面就在我行业务转型、信贷结构调整的背景下，如何做好市场营销谈一下粗浅认识。

一、正确理解业务转型和信贷结构调整

业务转型是指在稳固发展传统存贷款业务的基础上，大力拓展中间业务、零售业务、电子银行业务、信用卡业务、投资银行业务、国际结算业务等战略性业务，不断改变我行业务收入结构，逐步提高中间业务在收入中的占比。业务转型并不是要弱化和减缓存贷款业务的发展，而是由过去只注重传统业务转变为传统业务与战略性业务并重，改变我行传统的以存贷款收入为主的收入模式。过去我行的对公信贷业务收入主要依赖于大中型企业，由于大中型企业融资方式和渠道的发生变化，“金融脱媒”对我行的传统的信贷业务造成较大的冲击，调整信贷结构和客户结构成为我行业务转型的必然选择，通过调整信贷结构和客户结构，密切结合国家产业政策和环保政策，紧跟国家宏观调控的步伐，确保我行信贷业务的健康发展。

信贷结构调整是我行在国家宏观调控的形势下所采取的信贷政策。宏观调控是国家对国民经济总量进行的调节和控制，是保证社会再生产协调发展的必要条件，也是社会主义国家管理经济的重要职能。宏观调控主要运用价格、税收、信贷、汇率等经济手段和法律手段及行政手段。宏观调控主要是针对“两高一资”行业、产能过剩及潜在过剩行业，目的是控制技术落后、大量消耗资源对环境污染较重的企业，淘汰落后的产能，促进这些行业提高管理和技术水平，达到企业发展与环境和谐发展。因此，我们一定要正确理解国家宏观调控政策和信贷政策，认真做好市场营销工作。

二、如何做好市场营销

1、在市场营销中要坚决执行国家宏观政策和总行信贷政策，认真坚持以下原则：

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