电信诈骗案件特点和防范对策

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电信诈骗案件特点和防范对策

2013年6月6日至7日，广发银行南京分行成功堵截三起利用KEY令实施电信诈骗的案件，保护了客户的资金安全。这种诈骗特点在于骗子要求被害人在银行办理业务的同时还会要求申请办理网上银行或电话银行等非临柜交易方式，以便其迅速转移资金，现结合银行反洗钱工作现状，浅谈如何做好防范电信诈骗案件工作：

一、电信诈骗的危害

每一起电信诈骗案件的背后，往往意味着被害人倾家荡产，被害人大部分为中老年人，电信诈骗给我国金融秩序、社会、家庭造成了较大的危害。

二、电信诈骗的特点

以广发银行南京分行2013年6月6日至6月7日发生的三起案件为例，电信诈骗主要存在以下特点：

（一）客户身份信息可疑。

1.办理业务的客户年龄较大，多为50-70岁的中老年人群。

在该行办理业务的客户分别为一名中年妇女和一名年近八旬的老人。

2.被害人在办理开户过程中主动要求开通网银业务。

该行两名被害人在营业厅办理个人账户开户业务，同时申请办理网银业务，并指定要求办理KEY令（KEY令无需插入电脑，只需输入相应口令即可完成网上转款，异地可使用），被害人又将网银预留

的手机号码改为骗子提供的异地手机号。

3.被害人疑似被他人“洗脑”操纵。

该行柜员发现客户神色慌张，不时地翻看手机后，立刻提高了警惕，并向客户出示《电信诈骗安全提示单》，边极力劝阻其办理相关业务，当柜员向该客户询问遇到的具体情况时，客户以这是我的事，不能告诉你们，是别人让我这么做的为由拒绝回答，且催促柜员尽快为其办理业务。上述种种迹象表明骗子在实施诈骗过程中，以保守国家秘密为由恫吓被害人在转账过程中不能向任何人，特别不能向银行工作人员透露划款的原因及理由，使骗害人始终陷入诈骗迷局中。

三、防范对策与建议

（一）加强客户身份识别。认真落实新建账户客户身份识别措施。“联网核查公民身份系统”是识别境内居民客户身份最主要的工具。在电信诈骗中骗子使用虚假或他人居民身份证办理业务时，“联网核查公民身份系统”比对客户身份，能识别出骗子的虚假身份。

（二）自觉强化一线柜面人员的洗钱风险意识是成功堵截诈骗资金的关键。反洗钱很多大案要案线索均由一线柜面人员及时发现，在日常工作中对柜员人员加强宣传与培训，以提升柜员对诈骗事件的警觉度和辨别能力，从而避免客户遭受损失。

（三）依靠科技手段进行洗钱风险提示是提高洗钱案件预防能力的有效辅助措施。系统可以将可疑客户信息与外部欺诈风险事件数据库进行比对，为柜面人员判断交易客户是否存在可疑行为提供可靠依据。

（四）进一步面向社会公众普及洗钱风险提示，是从源头上防范洗钱案件的基础。对社会公众宣传公民反洗钱义务等基本知识，突出反洗钱工作的重要意义。同时大力开展风险教育，提示公众警惕网络洗钱诈骗和电信诈骗等风险。

（五）不向六十岁以上老人及十八岁以下未成年人主动宣传和营销网上银行等电子渠道支付方式，如客户确实需要办理，应对其进行风险提示。

（六）加大自助设备巡查力度，防范被骗人员通过自助设备转账，重点关注中老年人等容易受骗群体的离柜转账行为。

个人银行结算账户是电信诈骗案件资金的落脚点及清洗犯罪所得的主要途径，商业银行无论是作为支付结算的中介机构还是反洗钱工作义务的承担者，在日常工作中做好客户身份识别、身份资料及交易记录保存、可疑交易分析、反洗钱宣传等方面工作，能有效保护银行与客户利益，并可在被害人被骗资金的关键时刻提出警示，对防范此类案件起到事半功倍的作用。

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